연복리 계산 방법
연복리 계산 방법을 알면 장기 투자의 수익을 미리 예측할 수 있습니다. 연복리 계산 방법은 원금에 이자가 붙고, 그 이자에 또 이자가 붙는 복리의 원리를 연 단위로 적용하는 방식입니다. 이 글에서 연복리 계산 방법의 공식과 예시를 정리했습니다.
연복리란?
복리(複利)는 이자에 이자가 붙는 방식입니다. 연복리는 1년에 한 번 이자를 계산하여 원금에 합산하는 방식으로, 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 늘어나는 효과가 있습니다.
연복리 계산 공식
A = P × (1 + r)^t
A: 최종 금액 | P: 초기 투자금 | r: 연이율(소수) | t: 투자 기간(년)
계산 예시
초기 투자금 1,000만원, 연이율 7%, 10년 투자:
A = 1,000만원 × (1 + 0.07)^10 = 1,000만원 × 1.9672 = 약 1,967만원
원금 1,000만원이 10년 후 약 1,967만원으로 불어납니다. 수익만 약 967만원입니다.
월 적립금 포함 연복리 계산 방법
매월 일정 금액을 추가로 납입하는 적립식 투자의 경우 공식이 달라집니다.
A = P × (1 + r)^t + PMT × [(1 + r)^t - 1] / r
PMT: 연간 적립금 | 나머지는 위와 동일
계산 예시
초기 투자금 1,000만원, 매월 30만원 적립, 연이율 7%, 10년:
- 초기 투자금 성장: 1,000만원 × 1.9672 = 약 1,967만원
- 적립금 성장: 360만원/년 × [(1.07^10 - 1) / 0.07] = 약 4,968만원
- 최종 금액: 약 6,935만원
총 투자금 4,600만원(원금 1,000만 + 적립금 3,600만)이 6,935만원으로 증가합니다.
복리 방식별 차이
같은 연이율이라도 복리를 계산하는 빈도에 따라 최종 금액이 달라집니다. 복리 횟수가 많을수록 실효 이자율이 높아집니다.
연이율 7% 기준 실효 이자율 비교
연복리 (1회/년): 7.00%
반기복리 (2회/년): 7.12%
분기복리 (4회/년): 7.19%
월복리 (12회/년): 7.23%
일복리 (365회/년): 7.25%